Acceder a un crédito puede ser la solución ideal para cubrir gastos imprevistos, invertir en un proyecto personal o simplemente reorganizar las finanzas. Sin embargo, uno de los factores que más dudas genera es la edad. En Argentina, tanto los bancos como las financieras establecen límites etarios para otorgar préstamos, lo que lleva a que muchas personas se pregunten: ¿cuál es la edad máxima para obtener un préstamo?
La respuesta no es única y depende de la entidad, el tipo de producto y las condiciones del solicitante, aunque existen lineamientos generales que permiten orientar a quienes se encuentran cerca de la jubilación o ya están cobrando un haber previsional.
Límites de edad en préstamos bancarios en Argentina
En la mayoría de los bancos argentinos, el requisito de edad está vinculado a la capacidad de pago y al horizonte de ingresos del solicitante. Generalmente, las entidades permiten acceder a un crédito personal hasta los 74 o 75 años al momento de cancelar la última cuota. Esto significa que no importa la edad con la que se solicita el préstamo, sino que se calcula cuántos años tendrá el cliente al finalizar el plan de pagos.
Por ejemplo, si un banco fija el límite en 75 años, una persona de 70 aún puede pedir un crédito, siempre y cuando lo pague en un plazo máximo de cinco años. En cambio, alguien de 74 sólo podría hacerlo en cuotas muy cortas, lo que encarece la operación.
Diferencias según el tipo de préstamo
No todos los productos financieros tienen el mismo tope.
- Préstamos personales: suelen permitir edades más altas, hasta los 74 o 75 años.
- Préstamos hipotecarios: el límite suele ser más bajo, alrededor de los 65 o 70 años al momento de cancelar. Esto se debe a los plazos largos de las hipotecas, que pueden superar los 20 años.
- Préstamos prendarios (para autos): generalmente siguen un criterio intermedio, con topes de 70 a 72 años.
Jubilados y pensionados: acceso al crédito
Un capítulo aparte merece el caso de los jubilados y pensionados. En Argentina, la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES) permite a quienes cobran un haber acceder a créditos a través de entidades con convenio. En este caso, la edad máxima para finalizar el préstamo suele ubicarse en 90 años, lo que amplía considerablemente las posibilidades.
Esto responde a que el ingreso previsional es considerado seguro, ya que se cobra de manera mensual. Sin embargo, los montos otorgados y los plazos disponibles suelen ser más acotados en comparación con un trabajador en actividad.
Créditos ANSES
Los préstamos otorgados directamente por la ANSES tienen condiciones especiales:
- Edad máxima: 92 años al cancelar la última cuota.
- Plazos: hasta 48 meses.
- Montos: dependen del haber jubilatorio y de la relación cuota/ingreso.
De esta forma, incluso quienes superan los 80 años pueden acceder a financiamiento, algo que en la banca privada no siempre ocurre.
Factores que influyen en la aprobación de un préstamo
| Factor | Descripción | Impacto en la aprobación |
| Edad | Determina el plazo máximo posible para cancelar el préstamo. | Puede limitar la cantidad de cuotas y el monto accesible, especialmente en edades avanzadas. |
| Historial crediticio | Refleja si el solicitante tiene deudas o antecedentes negativos en registros como el Veraz. | Un mal historial puede dificultar o impedir la aprobación del crédito. |
| Ingresos comprobables | Salario en relación de dependencia, monotributo o haber jubilatorio que respalde capacidad de pago. | A mayor ingreso comprobable, mayor posibilidad de acceder a montos más altos. |
| Relación cuota/ingreso | Porcentaje que representa la cuota sobre los ingresos netos mensuales. | Generalmente no debe superar el 30-35%; excederlo reduce la chance de aprobación. |
Comparación entre bancos y financieras
Los bancos tradicionales tienden a ser más estrictos con los límites de edad. En cambio, algunas financieras privadas o cooperativas de crédito ofrecen alternativas más flexibles, aunque con tasas más altas.
Un relevamiento de las principales entidades argentinas muestra lo siguiente:
- Banco Nación: hasta 75 años al cancelar.
- Banco Provincia: hasta 74 años.
- Banco Galicia: hasta 74 años.
- Banco Santander: hasta 75 años.
- ANSES: hasta 92 años.
Esto refleja que no existe un único criterio en el sistema financiero argentino y que conviene comparar antes de decidirse.
Red Unisol: préstamos accesibles para jubilados en varias provincias
Además de los bancos y de ANSES, Red Unisol es una alternativa vigente en distintas provincias del país. A través de convenios con mutuales y asociaciones locales, brinda préstamos a jubilados, pensionados y empleados públicos de lugares como Córdoba, Río Negro, Catamarca, Chubut, Santa Fe y Neuquén.
La ventaja es que el trámite se realiza de manera online, con plazos de devolución de hasta 36 meses y montos adaptados al perfil del solicitante. Para quienes ya están jubilados, Red Unisol representa una opción concreta y cercana para acceder a financiamiento de forma segura.
Consejos para adultos mayores que buscan un préstamo
Para quienes se encuentran cerca del límite de edad, hay algunas recomendaciones prácticas:
- Solicitar montos acordes: cuanto más bajo sea el crédito, más fácil será que lo aprueben.
- Elegir plazos realistas: priorizar cuotas que se adapten al ingreso disponible, sin comprometer la economía diaria.
- Comparar tasas y costos: en la tercera edad, las diferencias entre entidades pueden representar un ahorro importante.
- Evaluar alternativas: en algunos casos, puede ser más conveniente un adelanto de haberes o una tarjeta de crédito con pago en cuotas.
Riesgos a considerar
Aunque la posibilidad de acceder a crédito en la vejez puede resultar atractiva, es clave tener en cuenta los riesgos:
- Sobreendeudamiento: comprometer un porcentaje alto del haber jubilatorio puede generar dificultades para afrontar gastos básicos.
- Costos financieros: a mayor edad, los plazos se acortan, lo que suele implicar cuotas más elevadas.
- Seguros obligatorios: algunos préstamos exigen un seguro de vida, que puede encarecer el costo total en edades avanzadas.
Conclusión: la edad no es un obstáculo absoluto
Volviendo a la pregunta inicial, ¿cuál es la edad máxima para obtener un préstamo en Argentina? La mayoría de los bancos fija un tope en torno a los 74 o 75 años, pero los jubilados y pensionados tienen la posibilidad de llegar hasta los 90 o más gracias a los créditos de ANSES.
En definitiva, la edad es un factor condicionante, pero no excluyente. La clave está en comparar opciones, evaluar la capacidad de pago y elegir el producto que mejor se adapte a las necesidades de cada persona. En un contexto económico desafiante, los adultos mayores no están fuera del sistema financiero, ya que con planificación y responsabilidad todavía pueden acceder a herramientas de crédito que les permitan mejorar su calidad de vida o afrontar imprevistos.Si querés explorar alternativas seguras y adaptadas a tu situación, en Red Unisol encontrás asesoramiento personalizado y opciones de financiamiento pensadas para cada etapa de la vida.
